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汇丰人寿一季度净利1.1亿 98%保费收入依赖银保渠

汇丰人寿一季度净利1.1亿或难持续 98%保费收入依附银保渠道

近日,一组喷鼻港保监局公布的统计数据,将合资险企汇丰人寿一季度保费收入的“红火”公之于众。

数据显示,2019年一季度,以国寿外洋、汇丰人寿为代表的银行系寿险公司迅速发力,保费实现快速增长,一改自2018年一季度起继续下滑的态势。此中,汇丰人寿当季保费收入70亿港元,与2018年四时度比拟环比增长108.1%。

汇丰人寿2019年一季度偿付能力申报显示,一季度,汇丰人寿实现保险营业收入5.78亿元,净利润1.1亿元,实现扭亏盈利。

这种业绩“坐过山车”式的体现,对汇丰人寿来说并不陌生。长江商报记者查询发明,2016年吃亏1.61亿元,在2017年扭亏为盈实现净利润1.12亿元,在2018年又由盈转吃亏2.06亿元。

作为“银行系”寿险公司,汇丰人寿对银保渠道的依附,可谓愈来愈强。2018年年报显示,汇丰人寿保险营业收入中,银行兼业代理达13.97亿元,占比高达98.08%,而在2017年和2016年,银行兼业代理渠道在其保险营业收入中的占比为97.67%和96.42%。

在业内人士看来,汇丰人寿去年业绩的吃亏,也跟银保渠道占比过高,渠道布局过度依附母行,导致贩卖资源的上升等缘故原由有关。

“2018年银行渠道保险产品贩卖碰到政策性等限定,2019年又有所松动,再加上内地居夷易近对喷鼻港保险的热心增高,汇丰人寿又呈现由亏转盈的态势。”近日,有保险人士对长江商报记者表示。该人士觉得,在寿险业强调保障性经久险确当下,汇丰人寿等银行系险企转型成长依然面临着阻力和寻衅。

筹建浙江分公司获批

近日,中国银保监会表露了合资险企汇丰人寿筹建浙江分公司获批的信息。这是继去年银保监会去年10月批准汇丰人寿设立深圳分公司以来,汇丰人寿再度在内地市场的“跑马圈地”。

汇丰银行官网显示,今朝已在上海、广州、深圳、北京、天津设立一个总部和4个分公司。浙江分公司的获批,则预示着汇丰人寿的线下保险营业网点从珠三角地区进一步向长三角地区深入。

汇丰人寿今年一季度偿付能力申报也显示出其营业成长的“冲劲”。其公开宣布的偿付能力申报显示,一季度,汇丰人寿实现保险营业收入5.78亿元,比上季度(2018年第四时度)的2.01亿元增长187.17%;其净利润从上季度的吃亏1.096亿转入盈利1.1亿,其净资产也从上季度末的5.10亿增添至6.295亿元。

在认可资产、实际本钱和核心一级本钱方面,汇丰人寿今年一季度都有了较为不错的提升。公司净现金流也在2019年一季度从上季度的-5734.65万元转正为9065.69万元。其综合流动比率也跨越100%,估计在未来三年流动性充沛。

事实上,在2018年,汇丰人寿保费和净利润体现都不如人意。

汇丰人寿2018年年报显示,实现保险营业收入14.25亿元,净利润吃亏2.06亿元,在10多家银行系寿险公司中垫底;在外资险企(包括合资险企)中,汇丰人寿2018年的净利润吃亏也仅略德华安顾人寿等险企。

统计数据显示,汇丰人寿2018年实现业务收入15.02亿元,同比削减2.1%;此中公司保险营业收入为14.25亿元,同比增添20%。去年汇丰人寿投资收益为1.6亿元,同比削减32.8%。

营收下滑、投资收益削减,净利润吃亏超2亿元,这让景况被动的汇丰人寿颇感压力。2018年11月,汇丰人寿董事长呈现变化,由汇丰集团举世保险营业认真人Bryce Johns老师担负。

银保渠道收入占比逐年增添

一度十分让寿险公司艳羡的银保渠道,让汇丰人寿颇有“成也萧何败也萧何”之感。

汇丰人寿2018年年报显示,汇丰人寿保险营业收入中,银行兼业代理达13.97亿元,占比高达98.08%,小我代理和员工直销仅为0.15亿元和0.12亿元,占比仅为1.05%和0.87%。

回溯其近三年年报,2017年年报显示,汇丰人寿保险营业收入中,银行兼业代理达11.57亿元,占比高达97.67%,小我代理和员工直销仅为0.15亿元和0.12亿元。在2016年汇丰人寿保险营业收入中,银行兼业代理达8.22亿元,占比高达96.42%,小我代理和员工直销仅为0.15亿元和0.14亿元。

比较发明,汇丰人寿在保险行业纷繁向个险渠道拓展的背景下,依然在提升其银保渠道的主疆场,其小我代理和员工直销带来的保费收入,在保险营业收入大年夜幅增长,经营区域从珠三角深入长三角的同时,呈现了不升反降或保持原状的环境。

有业内人士指出,银保渠道一样平常更青睐贩卖流程对照简单省时的短期理财型保险产品,但跟着银保监会从严规范中短存续期保险营业,作为短期理财型保险产品的贩卖主场,银保渠道呈现必然的缩窄趋势,这使得主要经由过程股东银行代销保险的“银行系”险企,也是以受到波及。

别的,对银保渠道的依附,会造成其给银行供献的手续费及佣金收入增幅大年夜于经由过程代理保险渠道孕育发生的规模增幅。

汇丰人寿2018年年报显示,其手续费及佣金支持在2018年达到6777.33万,营业及治理费支出为1.96亿元,比拟2017年,其业务支出由11.29亿上升为14.15亿元。

在汇丰人寿官网上,长江商报记者查询发明,其在营销渠道分类一栏中,仅有银行保险一个渠道种别,未见代理等其他营业渠道种别。

毫无疑问的是,在浩繁保险业人士看来,监管趋严、分外是《关于规范人身保险公司产品开拓设计行径的看护》(134号文)宣布之后,短期、高收益率、趸交型的产品获得进一步规范。各大年夜寿险公司都面临着渠道调剂和转型的问题,对付过度依附股东方银行渠道贩卖的银行系寿险公司来说,只管经久理财险、分红险也在火速攻克市场,但转型并不轻易。

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